Selvitimme 5 myyttiä kulutusluotoista
MAINOS -
Kulutusluottoihin on liittynyt monenlaisia myyttejä jo
kultaiselta 90-luvulta lähtien, jolloin luottoja jaettiin hyvin
avokätisesti. Ajat ovat niistä muuttuneet, mutta pitävätkö myytit
edelleen paikkansa?
Kotimainen lainavertailupalvelu Sortter tutki eri kulutusluottoja
sekä niiden käyttökohteita, ja selvitti, onko myyteissä perää. Sortterin
markkinointijohtajaLauri Miettinen kertoo, mitä kulutusluotoista olisi kaikkien hyvä tietää.
Myytti 1: Kulutusluotto tarkoittaa pikavippiä
Pikavippi on vakuudetonta lainaa, aivan kuten kulutusluottokin on. Kulutusluotto ei kuitenkaan tarkoita pikavippiä.
Pikavippi on tavallisesti lainasummaltaan pieni laina, jolla on lyhyt
laina-aika. Pikavippi on yleensä noin 50–500 euron suuruinen luotto ja
sen takaisinmaksuaika on alle vuoden.
voi olla lainasummaltaan suurikin laina, tavallisesti 1 000–60 000
euron väliltä. Lainan voi hakea pankista tai rahoituslaitokselta eikä
sen ottamiseen tarvita vakuuksia tai takaajia. Kulutusluoton laina-aika
vaihtelee muutamista vuosista aina 15 vuoteen asti.
– Kulutusluotto on vakuudetonta lainaa, jota kuka tahansa voi hakea
rahoittamaan esimerkiksi uuden auton ostoa tai asunnon remonttia. Lainan
hakeminen on helppoa ja nopeaa eri elämäntilanteisiin, Miettinen sanoo.
Myytti 2: Kulutusluoton korko on todella suuri
Kulutusluoton korko mielletään usein suureksi, mutta todellisuudessa
korko voi olla hyvinkin edullinen ja jopa edullisempi kuin oman pankin
luottokortissa.
Tällä hetkellä korot liikkuvat 4–10 prosentin välillä, kun taas luottokortin korko voi olla jopa 20 %.
– Jokaisella lainalla on aina nimelliskorko. Ei kuitenkaan pidä
paikkansa, että kulutusluottojen korko olisi jotenkin huomattavan suuri.
Toki haettu lainasumma sekä hakijan oma elämäntilanne vaikuttavat
pankin ehdottamaan korkoon, mutta tällä hetkellä korko voi olla
maksimissaan 10 %, Miettinen kertoo.
Myytti 3: Kulutusluotto kannattaa ottaa omasta pankista
Moni turvautuu juuri oman pankkiin silloin, kun tarvitsee lainaa. On
luonnollista ajatella, että pankin asiakkuus toisi edulliset lainaehdot.
Omasta pankista ei kuitenkaan välttämättä saa edullisinta lainatarjousta.
– Jos hyväksyy oman pankin tarjouksen, ei voi tietää, että onko se
edullinen vai kallis, sillä vertailukohta puuttuu. Lainojen korot elävät
jatkuvasti, joten pankin asiakkuus ei takaa edullisuutta, Miettinen
sanoo.
Siksi vakuudettomat lainat kannattaa aina kilpailuttaa.
Kilpailuttamisella saatava säästö voi olla jopa tuhansia euroja,
riippuen lainan määrästä ja laina-ajasta. Voit vertailla lainatarjousten
hintaeroja Sortterin sivuilta löytyvällälainalaskurilla.
Myytti 4: Kulutusluottoa ei kannata koskaan ottaa
Kulutusluoton ottamisessa kannattaa käyttää harkintaa, mutta
joissakin tilanteissa kulutusluotolla voidaan jopa helpottaa omaa
taloutta. Lisäksi toisinaan voi tulla yllättäviä tilanteita, kuten tarve
päivittää auto tai kunnostaa omaa kotia.
– Usein työssäkäyvät hakevat kulutusluottoa joko uuden auton
hankintaan, asunnon tai mökin remontointiin tai vanhojen lainojen
yhdistämiseen. Luoton ottaminen ei syö kuluttajan omia säästöjä, vaan
lainan kuukausilyhennys on suhteutettu kuluttajan omaan talouteen,
Miettinen sanoo.
Lisäksi kulutusluotto mahdollistaa velkojen yhdistämisen
edullisemmaksi lainaksi. Yhdistelylainan avulla vanhat luotot,
osamaksusopimukset ja luottokorttivelat on mahdollista yhdistää yhdeksi
edullisemmaksi lainaksi. Yhdistämisellä voi saada tuntuvia säästöjä
luottojen kustannuksista, sekä tasapainotettua omaa taloutta.
Myytti 5: Kulutusluoton kilpailuttaminen ei kannata
Lainojen ja luottojen osalta kilpailuttaminen kannattaa aina. Eri
luotontarjoajien ja pankkien ehdot vaihtelevat merkittävästi, joten
kilpailuttamisella löytää itselleen parhaimman luoton.
Jo pelkästään lainan nimelliskorko vaihtelee paljon 4–10 prosentin
välillä. Lisäksi pankkien lainaehdot eroavat toisistaan paljon eri
ajankohtina ja eri hakijoiden kesken.
– Laskimme, että vuonna 2021 Sortterin asiakkaat säästävät
tyypillisesti 1 038 €, kun he kilpailuttavat lainansa
vertailupalvelussamme. Säästö on merkittävä summa kenelle tahansa
kuluttajalle, Miettinen sanoo.
Säästö on saatu laskemalla edullisimman ja kalleimman lainatarjouksen erotus, kun lainasummana on ollut 8 000–10 000 euroa.
Lainojen kilpailuttaminen on nykyään helppoa
Kuluttaja voi kilpailuttaa vakuudettomat lainat joko itse tai
käyttämällä erilaisia lainojen kilpailutuspalveluja, kuten kotimaista
Sortteria.
Sortter on yksi Suomen kattavimmista lainavertailupalveluista.
Täyttämällä lainahakemuksen saat tarjouksen jopa kymmeniltä eri
pankeilta.
Lainojen vertailu tapahtuu palvelussamme todellisen vuosikoron
avulla. Järjestämme lainat edullisuusjärjestykseen, joten voit helposti
vertailla eri lainaehtoja ja valita tarpeisiisi soveltuvan lainan.