Laina heti tilille – myytti vai totta?
Suomalaiset ovat olleet taloudellisesti kovassa pinteessä jo tovin, eikä tilanteelle näytä tulevan hetkessä loppua. Tuhannet kansalaiset ovatkin lähteneet etsimään pikaista apua ulkopuolisesta rahoituksesta.
Nopeissa kuluttajalainoissa on ideana, että hakemus täytetään netissä ja pankit tekevät päätöksen pitkälti automaattisesti. Nopeimmillaan pienen lainan voi saada muutamissa minuuteissa hakemuksen täyttämisen jälkeen.
On kuitenkin hyvä huomioida Suomen lainsäädäntö – lainaa heti tilille ei voi saada, jos rahoitusta hakee klo 23–07 välissä. Lisäksi pankin pitää tunnistaa lainanhakija joko sähköisesti verkkopankkitunnuksilla tai fyysisesti passista.
Uutta lainaa ei saa maksaa yöllä
Suomen lain mukaan uutta lainaa ei saa maksaa asiakkaalle yöllä. Lainaa voi hakea yöllä ja lainahakemus voidaan hyväksyä yöllä, mutta rahat eivät liiku ennen klo 7.
Käytännössä tuota lakia voidaan hieman kiertää joustoluotoilla ja luottokorteilla. Silloinhan laina heti tilille on mahdollista kellonajasta riippumatta. Toisaalta uutta joustoluottoa tai luottokorttia ei saa keskellä yötä.
Rahoitusalan konkari ja Lainaluotsi.fi-sivuston asiantuntija Jarno Virtanen kommentoi lakiuudistuksia hyvinkin kannustavasti.
– Kaikki muutokset ovat olleet hyviä, koska yksikään suomalainen ei ole koskaan hyötynyt yöllä otetuista vipeistä tai pitkistä velkakierteistä, Virtanen puhuu lakimuutosten puolesta.
Pikavippi heti on mainoskikka: “kyllähä kuluttajaa vedetään höplästä”
Vielä ennen 2020-luvulle siirtymistä pikavippi heti tilille oli oikeasti mahdollinen, mutta siihen puututtiin lopulta täysin aiheesta. Kun lakia kiristettiin, ei vippejä tai muita lainoja saanut enää maksaa yöllä, mikä vähensi merkittävästi ikäviä velkakierteitä.
Virtanen pitää pikavippifirmojen termistöä kuitenkin hieman harhaanjohtavana, mutta sivustoilla kyllä noudatetaan lakeja ja ohjeistuksia erittäin säntillisesti.
– Kyllähä kuluttajaa vedetään höplästä siinä mielessä, että yhtäkään lainaa tai vippiä ei makseta heti samalla sekunnilla. Parempi tapa olisi mainostaa “Pikavippi 24 tunnissa, aina lainsäädäntöä noudattaen”, mutta kukin omalla tavallaan.
Virtasen mielestä on myös hyvä huomioida, että entisajan pikavipit ovat historiaa. Useat lakimuutokset nykyistä 15% korkokattoa myöten pitävät siitä huolen – ja hyvä niin.
Mitä isompi laina, sitä pidempi maksuaika on
Asiantuntijoiden mukaan maksuaika pitenee kun lainasummat nousevat. Esimerkiksi 100 000 euron yrityslaina heti tilille on täysi mahdottomuus, koska pankilla olisi liian suuri luottotappioriski.
Kuluttajaluotoissa 500 euroa alkaa olemaan Virtasen mielestä yläraja, ettei asiakkaan tarvitse lähettää liitteitä. Kun liitteitä (esim. palkkakuitti) vaaditaan, kestää hakemuksen käsittelyssä ja lainan maksussa vähintään muutamia tunteja.
– Malttakaa mielenne, sillä muutamankin päivän käsittelyaika kuluttajalainoille on täysin normaalia. Isoissa yrityslainoissa voi kestää useita viikkoja, Virtanen ohjeistaa.
Kaikilla rajoituksilla halutaan lopulta vain suojella suomalaisia. Vaikka pieni viive lainan maksussa voi tuntua ärsyttävältä, tehdään se turvallisemman laina-alan puolesta.